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专访青农商走董事长刘仲生:做深耕本地的先走者 构建1.5公里金融服务圈

2020-10-13

  “面对突如其来的疫情,青岛农商走(下称“青农商走”)率先发布声援抗疫物资生产企业金融服务十条措施,启动声援企业复工复产的‘春通走动’,优化幼微企业办贷流程、挑高幼微贷款的不良容忍度,积极与社会各界共克时艰。”青农商走董事长刘仲生在批准上海证券报记者采访时外示。

  疫情的影响对中幼银走发展挑出新的挑衅,刘仲生认为,行为地手段人银走,必要不息调整发展业思路,积极体面监管新请求,拥抱数字化转型,大力发展非接触服务,同时优化业务组织升迁竞争力。

  做最贴近市民的银走

  从当地市场网点遮盖来望,青农商走毫无疑问是距离市民比来的银走。

  数据表现,青农商走网点占有青岛市三分之一的银走网点。截至2019岁暮,青农商走网点总数为356个,其中,在青岛地区设有交易网点354个,是当地网点数目最众,服务周围最普及的银走。

  “青农商走行为地方金融主力军,永远扎根当地市场,形成了人熟、地熟、情况熟的特点。基本上实现了交易网点到镇、金融机具进村、线上服务入户的全方位遮盖。”刘仲生外示。

  “幼微云是青农商走经营的一个亮点。”刘仲生外示,青农商走自立开发了智能终端——幼微云,实现了现金存取、转账汇款、理财购买、缴费充值、福农卡自立放款与还款、农产品收购、网上商场等众栽功能。随着幼微云的行使和推广,青农商走打造了遮盖青岛5690个乡下(乡下社区)、服务700余万县域居民的“1.5公里金融服务圈”,真实打通了乡下基础金融服务“末了一公里”。

  在市区,青农商走特色网点也为青岛居民熟知。青农商走足够行使特色金融和产业金融思想,竖立港口贸易、军民融吻合、儿童金融、旅游金融等特色支走。

  贴近市民、深耕下层,让青农商走存款周围稳步升迁。截至6月30日,青农商走幼我存款余额1354亿元,较岁首新添145亿元,幼我存款添量刷新历史新高。

    与客户共同成长

  “突如其来的疫情在考验银走的经营聪颖,也在验证银走的义务担当。”刘仲生外示,青农商走首终秉承与客户相互陪同、共同成长的价值理念,只有客户生产生活能够平常开展,银走才能规避风险、实现可赓续发展。

  上半年,青农商走主动承担地手段人银走义务,选择与客户共克时艰,及时推出十余款优惠利率贷款产品;对于一时展现资金紧缺的客户,采取下调利率、延期还本续贷等手段,协助客户渡过难关。

  现场走访幼微企业是青农商走传统。青农商走今年累计走访调研幼微企业580余家,新添授信客户80众家,主动降矮了幼微企业贷款利率,助力复工复产,竖立敢贷、愿贷、能贷的卓异机制。

  “吾们大幅挑高了对幼微企业不良容忍度。吻合条件的幼微贷款不良率能够高于清淡贷款2个百分点。”刘仲生外示。

  针对受疫情冲击主要的幼微餐饮企业,青农商走创新研发了“食宜贷”等金融产品,利率程度可矮至3.8%。青农商走还设计了针对普惠金融的再贷款产品“抗疫亲情贷”,今年已累计发放“抗疫亲情贷”1800众笔,平均贷款利率为4.55%。青农商走重新修订了无还本续贷手段,扩大了响答的服务周围。除普惠幼微企业客户外,该走还将6月1日至12月31日期间到期的普惠幼微贷款通盘纳入周围,并准许答续尽续,不调降风险分类,不降矮客户名誉等级,不因疫情影响计入不良征信,降矮企业财务成本,缩短企业还款压力。

  截至2020年6月末,青农商走幼微贷款余额达933亿元,较岁首新添41.75亿元;户数53165户,较岁首增补690户。

  利率市场化存在挑衅

  对于农商走而言,真实永远的挑衅源自利率市场化对于银走经营带来的影响。

  刘仲生外示,从半年报望,受利率市场化改革影响,上市银走息差程度平分别程度收窄。央走推动LPR改革如今标之一在于引导贷款利率下走,所以对贷款利息收好产生负面影响。

  希奇是对于数字化程度不高、太甚倚赖线下网点的中幼银走而言,欠债组织能够受到冲击,导致中央存款竞争压力添大和资产期限错配表象添众,增补了起伏性风险。

  “面对客户走为的转折、市场竞争的添剧以及自己科技和人才等条件的局限,中幼商业银走答结吻合自己实际,有节奏、有重点地推进数字化转型。线上引流渠道、智能风控技术、量化资产配置对中幼银走答对风险显得更添主要。”刘仲生外示。

  刘仲生外示,从中长希望,青农商走将从收好、业务组织着手优化答对利率市场化的冲击。

  “在今后的考核系统中,会对非息收好给予众重政策倾斜,鼓励升迁非息收好占比,缩短利率震动对银走收好的影响。同时,始末贷款利率优惠,让利于普惠幼微贷款客户的同时,为客户挑供更众的金融产品,陪同着客户异日的成长性,逐步升迁客户对银走的团体贡献度。”刘仲生外示。

  同时在业务组织上,青农商走也在做出一些调整。“青农商走对公业务一向比较强,但零售业务板块和一些标杆银走比首来,总量上还有差距,这也是吾们异日的发展倾向。”刘仲生外示。